Debito studentesco: ecco perchè sono i nuovi subprime

Visto che proprio qualche ora fa parlavamo di “student loans” ovvero debito studentesco, eccovi qualche ulteriore appunto per capire lo stato delle cose.

Tanto per cominciare, oggi il debito studentesco USA (Student Loans), come vedete dalla slide in apertura, è a +74% rispetto a 10 anni fa, una crescita lunga ed inesorabile che ha portato questo tipo di debito alla cifra mastodontica di 1.322 miliardi di USD.

Un grafico quasi inesorabile, una linea retta che non fa che salire. Ma ci potrebbe anche stare in un contesto di solvibilità. Il problema è che oggi, il cosiddetto delinquency rate sugli student loans è pari all’11.3%, ed è in assoluto la forma di finanziamento più in difficoltà.

A questo punto però dovete farmi una domanda: ma quanto pesano gli student loans nelle dinamiche debitorie private a stelle e striscie? Magari hanno solo un ruolo marginale… Marginale un paio di ciuffoli.

Vi preoccupavate delle carte di credito? Oppure dei finanziamenti per le auto? Qui siamo ad altri livelli. Gli Student Loans pesano per il 10% dell’ammontare di tutto il debito privato contratto negli USA. Ora, facciamo un banale ragionamento. Se già adesso il tasso di insolvenza è pari all’11.3%, cosa potrebbe succedere in caso di aumento dei tassi di interesse al mondo dei debitori?

Ok, già mi immagino i numerosi lettori che mi vedono come un menagramo corvaccio brutto e cattivo. E allora lasciamo la parola al giornale Forbes, che ovviamente ha qualche competenza in più rispetto al Vs blogger di periferia.

With the federal debt at $16.7 trillion, student loan debts measure at 6% of the overall national debt.  This is no small figure, and national debt carries many consequences including slowing economic growth (translating into fewer jobs being created) and rising interest rates.  Capital will not be as easy to access. (Forbes)

Se avete tempo e voglia, leggetevi tutto l’articolo. Quando si tirano le somme, il risultato è chiaro: gli student loans hanno potenzialmente i mezzi per essere i nuovi “subprime” e sopratutto la dimensione sufficiente che, in caso di crisi, potrebbe letteralmente paralizzare l’economia.

What can we do?  With more and more emphasis being placed on college education for all, raising costs of an already expensive degree, and underemployment of college graduates running rampant, student loan debt is a problem that will cripple economic possibilities and success to come.  (Forbes)

Il tutto deve poi, ovviamente, essere parametrato ad un altro fattore a cui ho accennato prima: il tasso di crescita. +74%. Wow… E dal grafico esposto prima, è evidente che la tendenza non sembra proprio voler cambiare.

PS: Avrei ancora tante cose da dire anche sul mondo Immobiliare USA. Ma siamo vicini al week-end e non voglio rovinarvi queste giornate (forse) di sole. Ma se volete dilettarvi nell’autolesionismo, allora cliccate QUI. E buona visione.

STAY TUNED!

Danilo DT

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